首先，让我们谈谈何谓理财或财务规划定义是什么？ 根据注册财务规划师之财务规划定义是：理财是一个过程或方法来协助客户鉴定其财务目标，目的和优先次序及以其资源来达致最佳和最实际的效果。简单来说就是：
（一）好好的想清楚什么是我们想要的人生目标，然后将之数量化，也就是变成数目字的财务目标；
（二）检验目前所拥有的或尚可使用的财务资源；
（三）通过使用各种理财策划或财务工具来达致个人/家庭财务目标。
（四）在执行财务策划过程中，必须能够在不失去目前的生活素质下达致所设定的财务目标。
其实，理财涉及层面广，但最基本的范围有五大领域，和分成初、中、后期三个层次。虽然如此，这三层次和五大领域则环环相扣，难分你我，更遑论优先次序。
虽然如此，我们还是将之分层次和领域如表（A）所示。
| 初期阶段 | 中期阶段 | 后期阶段 |
| 税务规划 | 投资规划 退休规划 孩子教育基金规划 个人资产最大化 | 遗产规划 根据个人意愿分配 完整性 最低的转移费用 最快的转移时间 抗债权人保护 |
| 现金流管理和预算 债务管理 | ||
| 风险管理或保险规划 |
除此之外，为什么我们需要理财的原因就更多了。在这里我们略略谈谈几个主要原因。
首先，在现今人人将物质生活放在心中第一位的时代里，无形之中也成为商家出尽法宝争取的财神爷。如今您可放眼看到，四处皆是设计精美，夺人眼目的宣传广告。无可置疑的，崇尚物质生活，造就了无数富翁，开展了无数的就业机会，促进了国家和世界经济繁荣，但也让许许多多的人，天天喊着「钱不够用」和无法存钱。
但许多自律性和醒觉性非常强的人，很希望能够将目前「人赚钱」的入息模型转变成「钱赚钱」的入息模型。以求在以「身心」挣得第一桶金之后，由「钱」来挣得第二桶金。祈望能够在岁月流渐，年老体弱时成为一种替代收入，或者在需要巨额现金来栽培孩子进入高等教育学府时的教育费。
在寻求合适的财务工具时，发觉举目皆是打着「最佳回报」的各种投资工具 ； 房产好象在说：“投资房地产是资本收益（可从买卖中赚钱）和固定收益（收租赚钱）两全，是最好的投资工具” ； 股票投资也争着说：“股票赚钱只在分秒之中” ； 综指衍生投资又说：“不论股市起落，您也可赚得盆满钵满” ； 单位信托基金则标榜着：“我们最专业的投资经理，能够集合大众资金作出多元化分散投资，在减低风险的环境下，又能取得高回酬”等。琳琅满目，五花八门的投资或金融产品，让这些人晕头转向，不知从何下手投资。寿险代理员，单位信托基金代理人，银行职员，遗属书写人等，各个人派来的名片上都印着财务规划师头衔或财务顾问职称。 令本来已经复杂的问题变得更为棘手，增添如何分辨真假财务规划师的新课题。
所以在目前理财灰色的时段，马来西亚消费者如有任何金融或财务上的疑问，务必向财政部、国家银行（主要问题针对银行，保险等和相关的理财师资格），证券委员会（主要问题针对股票、衍生产品、债券、单位信托基金等和相关的理财师资格）这三个国家机关提出询问。
还有就是，人人为了确保所赚的每一块钱都具备相等的购买力而必须随着经常改变的税务条例作出相应的调整。以求在合情合理合法的情况下，享受较低的纳税率。
最后，在目前知识型经济社会，掌握资讯科技的能力是必须的。毕竟在这讲求速度和绩效的资讯时代里，明辨是非，掌握先机。
马来西亚国家银行：http://www.bnm.gov.my/
马来西亚证券委员会：http://www.sc.com.my/
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